面對(duì)歷史債務(wù)問(wèn)題配資短線炒股，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)安保險(xiǎn)”）正在加緊變賣資產(chǎn)。
公開(kāi)信息顯示，長(zhǎng)安保險(xiǎn)所持有的匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“匯友相互”）約16.67%股權(quán)，將于2024年9月23日10點(diǎn)拍賣，起拍價(jià)7413.7萬(wàn)元，為評(píng)估價(jià)的七折。
有知情人士向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者透露，折價(jià)出售資產(chǎn)用來(lái)償還舊債，是為解決長(zhǎng)安保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的歷史遺留問(wèn)題。此前，因涉足“P2P”履約保證保險(xiǎn)導(dǎo)致合同糾紛，長(zhǎng)安保險(xiǎn)目前共有4.19億元及債務(wù)利息或相應(yīng)價(jià)值的其他財(cái)產(chǎn)被法院強(qiáng)制執(zhí)行。
記者注意到，除了此次匯友相互股權(quán)被拍賣，長(zhǎng)安保險(xiǎn)旗下還有多項(xiàng)資產(chǎn)已詢價(jià)評(píng)估，以“消化”風(fēng)險(xiǎn)。
上述知情人士表示：今年以來(lái)長(zhǎng)安保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況逐漸好轉(zhuǎn)，已連續(xù)幾個(gè)月實(shí)現(xiàn)盈利，其增資工作也已有進(jìn)展。
變賣價(jià)值資產(chǎn)
作為我國(guó)首批3家相互保險(xiǎn)社之一，匯友相互成立于2017年6月，專注于建筑業(yè)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)，主營(yíng)業(yè)務(wù)有住建及工程領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)；住建及工程領(lǐng)域的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)；短期健康/意外傷害保險(xiǎn)等。
整體看，匯友相互仍處于發(fā)展階段，保費(fèi)規(guī)模并不大。根據(jù)年報(bào)，2017年—2023年，匯友相互保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為0.05億元、0.35億元、0.95億元、1.57億元、2.01億元、1.4億元、1.29億元。凈利潤(rùn)方面，2017年—2023年，分別為-0.31億元、-0.22億元、-0.06億元、0.14億元、0.22億元、0.02億元、0.11億元。
最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，匯友相互實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入約0.77億元；凈利潤(rùn)678萬(wàn)元。二季度末，其核心償付能力充足率為 820.05%、綜合償付能力充足率為824.43%，認(rèn)可資產(chǎn)約10.39億元，認(rèn)可負(fù)債為4.51億元，實(shí)際資本為5.88億元，最低資本為7133.22萬(wàn)元。
作為股東之一，長(zhǎng)安保險(xiǎn)對(duì)匯友相互的出資額為1億元，以2024年6月30日為評(píng)估基準(zhǔn)日來(lái)看，長(zhǎng)安保險(xiǎn)所持有的匯友相互16.67%股權(quán)的評(píng)估價(jià)為約1.06億元。
據(jù)拍賣公告披露，長(zhǎng)安保險(xiǎn)持有的匯友相互16.67%股權(quán)已處于司法凍結(jié)狀態(tài)，凍結(jié)期3年，自2023年5月24日起至2026年5月23日止。
本次拍賣還采取了設(shè)有保留價(jià)的增價(jià)拍賣方式，保留價(jià)與起拍價(jià)一致。至少需要有一位競(jìng)買人報(bào)名并出價(jià)不低于起拍價(jià)，才能達(dá)成交易。拍賣活動(dòng)還設(shè)置了延時(shí)出價(jià)機(jī)制，在拍賣結(jié)束前的最后5分鐘內(nèi)，若有競(jìng)買人出價(jià)，拍賣將自動(dòng)延長(zhǎng)5分鐘。
值得一提的是，除了最有價(jià)值的匯友相互，目前長(zhǎng)安保險(xiǎn)還有多項(xiàng)其他資產(chǎn)等待出售償還債務(wù)。
根據(jù)第三方信息平臺(tái)企查查，長(zhǎng)安保險(xiǎn)所持有的蕪湖芯厚云智股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）3%、長(zhǎng)安保險(xiǎn)銷售有限公司100%、上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司0.45%等股權(quán)，以及北京、天津、武漢等地部分房產(chǎn)陸續(xù)進(jìn)行詢價(jià)評(píng)估。
此外，長(zhǎng)安保險(xiǎn)位于天津市津南區(qū)咸水沽鎮(zhèn)光明南里2-2-501的不動(dòng)產(chǎn)，也即將在2024年10月8日10時(shí)至2024年10月9日10時(shí)被拍賣。
陷入保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)糾紛
記者采訪和調(diào)查了解到，長(zhǎng)安保險(xiǎn)拍賣匯友相互股權(quán)還債，主要原因即是與杭州金投行網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“金投行小貸”）的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合同糾紛。
根據(jù)浙江省杭州市中級(jí)人民法院執(zhí)行裁定書 【（2024）浙01執(zhí)968號(hào)】，因長(zhǎng)安保險(xiǎn)未履行法律文書確定的義務(wù)，權(quán)利人金投行小貸申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，浙江省杭州市中級(jí)人民法院于2024年6月3日依法立案執(zhí)行，執(zhí)行金額為約4.19億元及債務(wù)利息。
保證保險(xiǎn)合同糾紛民事一審裁定書【（2019）蘇0591民初12775號(hào)之三】、【（2023）浙01執(zhí)1號(hào)】等多份判決書顯示，長(zhǎng)安保險(xiǎn)與金投行小貸開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)合作最早在2016年。彼時(shí)，雙方就互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)合作事宜，簽訂了《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）和三份補(bǔ)充協(xié)議。
《合作協(xié)議》簽訂后，長(zhǎng)安保險(xiǎn)及長(zhǎng)安保險(xiǎn)蘇州市中心支公司與金投行小貸開(kāi)展合作，即由金投行小貸通過(guò)其金投行平臺(tái)撮合借款，長(zhǎng)安保險(xiǎn)對(duì)借款承保履約保證保險(xiǎn)。
需要注意的是，在賠償處理方式上，《合作協(xié)議》約定，金投行小貸有權(quán)根據(jù)出借人（即被保險(xiǎn)人）在借款協(xié)議中的授權(quán)，向長(zhǎng)安保險(xiǎn)發(fā)出理賠申請(qǐng)，以啟動(dòng)理賠程序，包括但不限于向保險(xiǎn)人申請(qǐng)索賠、簽訂相關(guān)索賠資料以及代收理賠款。同時(shí)，在“貸款履約保證保險(xiǎn)”責(zé)任范圍內(nèi)，長(zhǎng)安保險(xiǎn)方面不得拒絕足額賠付借款人應(yīng)償還但未償還的融資本金和利息。
法院也認(rèn)為，金投行小貸與出借人之間就保險(xiǎn)理賠問(wèn)題所形成的是委托關(guān)系，即在借款人（融資人）出現(xiàn)違約的情形下，出借人可委托金投行小貸向長(zhǎng)安保險(xiǎn)主張理賠。
在合作期間，長(zhǎng)安保險(xiǎn)蘇州市中心支公司承保的貸款履約保證保險(xiǎn)發(fā)生了大量保險(xiǎn)事故，根據(jù)《合作協(xié)議》約定，金投行小貸向長(zhǎng)安保險(xiǎn)及其蘇州市中心支公司送達(dá)了保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，但長(zhǎng)安保險(xiǎn)方面未按照《合作協(xié)議》約定啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠程序并及時(shí)賠付。據(jù)此，金投行小貸將長(zhǎng)安保險(xiǎn)方面訴至法庭，要求長(zhǎng)安保險(xiǎn)方面履行賠付義務(wù)。
值得一提的是，根據(jù)法院判決書，雙方在合作期間，還曾調(diào)整合作內(nèi)容與協(xié)議。
合同糾紛民事管轄上訴裁定書【（2020）浙01民轄終1號(hào)】披露，因監(jiān)管政策調(diào)整，為滿足合規(guī)要求，長(zhǎng)安保險(xiǎn)和金投行小貸于2018年3月9日簽訂了《擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整，改由擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款進(jìn)行擔(dān)保，長(zhǎng)安保險(xiǎn)承保擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)。
此后不久，由于金投行平臺(tái)小額借款項(xiàng)目的逾期金額較大，雙方于2018年11月13日簽訂了編號(hào)為jtx-ca-201811的《協(xié)議》，針對(duì)雙方合作的全部金投行平臺(tái)小額借款項(xiàng)目，就逾期項(xiàng)目的借款資金墊付、理賠事宜進(jìn)行了約定。
《協(xié)議》載明：“截止到2018年11月13日中午12點(diǎn)整，甲方推薦的借款項(xiàng)目在金投行平臺(tái)余額還有八億元以上”。
對(duì)于此事訴訟多年原因以及更多相關(guān)違約細(xì)節(jié)等，金投行小貸相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示：“該事件目前已由人民法院受理，相關(guān)情況以公告為準(zhǔn)。”
另?yè)?jù)長(zhǎng)安保險(xiǎn)2023年三季度償付能力報(bào)告披露，關(guān)于與金投行小貸公司保證保險(xiǎn)合同糾紛，浙江省杭州市中級(jí)人民法院對(duì)公司采取了保全措施：凍結(jié)了公司2000萬(wàn)元存款，查封了四處不動(dòng)產(chǎn)，凍結(jié)公司持有的相關(guān)機(jī)構(gòu)股權(quán)；以3.7億元為限，還凍結(jié)了公司在招商資管睿創(chuàng)F0F57號(hào)單一資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同項(xiàng)下的所有款項(xiàng)。
仍在“消化”歷史遺留問(wèn)題
實(shí)際上，作為最早一批在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行布局的險(xiǎn)企，長(zhǎng)安保險(xiǎn)曾一度迎來(lái)過(guò)高光時(shí)刻，后續(xù)卻因互聯(lián)網(wǎng)金融“P2P”違約事件而跌入低谷。
公開(kāi)資料顯示，長(zhǎng)安保險(xiǎn)是以責(zé)任保險(xiǎn)為特色的綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。2016年起開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)以后，凈利潤(rùn)迅速下滑，2016年凈利潤(rùn)為860萬(wàn)元，到了2017年，凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧，為-1.95億元。
自2018年起，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)違約潮起，受此事件所累，長(zhǎng)安保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)出現(xiàn)大額賠付，不得不計(jì)提損失，2018年當(dāng)年凈利潤(rùn)出現(xiàn)巨額虧損，達(dá)-18.33億元。
長(zhǎng)安保險(xiǎn)在2018年年度報(bào)告中也詳細(xì)披露稱：“截至2018年12月31日，公司凈資產(chǎn)-10.22億元，核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為-185.93%、-185.93%。這些事項(xiàng)或情況表明存在可能導(dǎo)致公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力產(chǎn)生重大疑慮的重大不確定性。”
從2018年后，長(zhǎng)安保險(xiǎn)連續(xù)虧損。2019年—2022年，長(zhǎng)安保險(xiǎn)凈利潤(rùn)分別為-0.58億元、-1.31億元、-1.13億元、-4.68億元。
長(zhǎng)安保險(xiǎn)第一大股東國(guó)厚資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)厚資產(chǎn)”）公告披露稱，2023年，長(zhǎng)安保險(xiǎn)歸母凈利潤(rùn)為-7.66億元，發(fā)生重大虧損；凈資產(chǎn)為-8.63億元，已經(jīng)資不抵債。
2023年三季度償付能力報(bào)告顯示，自2023年一季度以來(lái)，長(zhǎng)安保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)為D級(jí)，主要原因是公司留存收益為負(fù)，核心資本不足，可資本化風(fēng)險(xiǎn)大等。
“隨著公司償付能力充足率持續(xù)不足，公司業(yè)務(wù)已受到較大影響；同時(shí)，監(jiān)管將對(duì)公司采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，可能會(huì)造成2023年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步大幅下降，保費(fèi)資金流入也將大幅下降。目前公司投資資產(chǎn)中可變現(xiàn)的流動(dòng)性資產(chǎn)比例較低，公司2023年度整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相比以往年度持續(xù)且大幅增加。”長(zhǎng)安保險(xiǎn)進(jìn)一步稱。
其在償付能力報(bào)告中還表示，公司正積極推進(jìn)增資擴(kuò)股工作，同時(shí)檢視在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的不足，不斷提升公司償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為公司健康發(fā)展提供保障。
“對(duì)于資本嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，首先需要補(bǔ)充資本，特別是核心資本，主要途徑應(yīng)該是股東增資。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示。
今年1月底，長(zhǎng)安保險(xiǎn)發(fā)布公告稱，根據(jù)公司實(shí)際情況，2023年四季度償付能力信息于2024年2月中旬披露。但截至記者發(fā)稿前，該償付能力報(bào)告尚未披露。
值得一提的是，長(zhǎng)安保險(xiǎn)部分股權(quán)仍存在被質(zhì)押及被凍結(jié)的情況。據(jù)長(zhǎng)安保險(xiǎn)披露，截至2023年三季度末，第一大股東國(guó)厚資產(chǎn)已經(jīng)將持有的長(zhǎng)安保險(xiǎn)31.68%的股權(quán)全部質(zhì)押；股東北京林氏房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司以及江蘇省高科技產(chǎn)業(yè)投資股份有限公司分別所持有的3.76%長(zhǎng)安保險(xiǎn)股權(quán)亦被質(zhì)押。
此外，據(jù)悉，安徽國(guó)元金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)元金控”）被委以重任，成為牽頭方，主導(dǎo)長(zhǎng)安保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。
針對(duì)工作進(jìn)展細(xì)節(jié)配資短線炒股，國(guó)元金控相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“因公司簽署保密協(xié)議，不便向媒體透露。”
文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表正規(guī)配資炒股觀點(diǎn)
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